保险术语GB∕T 36687-2018

ICS           01.020

A 11

中 华 人 民 共 和 国 国 家 标 准

GB/T 36687—2018

保  险  术  语Basic terminology of insurance

2018-09-17发布              2019-04-01 实施

国 家 市 场 监 督 管 理 总 局 

中国国家标准化管理委员会

GB/T  36687—2018

目    次

前言          Ⅲ 

1  范围                   1

2  基础术语                1

3  保险产品术语             4

3.1 财产保险产品术语       4

3.2 运输工具保险产品术语     5

3.3 货物运输保险产品术语     5

3.4 工程保险产品术语       5

3.5 特殊风险保险产品术语     6

3.6 责任保险产品术语       6

3.7 信用保险产品术语        7

3.8 保证保险产品术语       8

3.9 农业保险产品术语         8

3.10 人寿保险产品术语       11

3.11 年金保险产品术语       11

3.12 意外伤害保险产品术语    12

3.13 健康保险产品术语       12

4  投保和承保术语          12

4.1 投保术语              12

4.2 核保术语              13

4.3 确定保额术语          16

4.4 计算保费术语           18

4.5 承保术语              21

5  保险合同管理术语          21

5.1 合同种类              21

5.2 合同要素              23

5.3 合同文本              23

5.4 合同管理              24

6  赔偿和给付术语          30

6.1 保险事故术语           30

6.2 赔付请求              33

6.3 救助                 34

6.4 核赔                 35

6.5 赔偿和给付            36

6.6 代位追偿              38

7 市场和营销术语           39

GB/T  36687—2018

7.1 保险市场术语         39

7.2 保险营销术语          40

8  保险中介术语            40

8.1 保险中介术语          40

8.2 中介服务             41

8.3 中介合同             44

8.4 中介佣金             44

9  精算术语               45

9.1 产品定价             45

9.2 准备金术语            46

10  再保险术语          47

10.1 再保险市场术语      47

10.2 再保险种类           49

10.3 再保险安排          51

10.4 再保险合同管理       54

11 保险组织与监管术语      57

11.1 保险机构术语         57

11.2 信息披露术语         58

11.3 保险监管术语         62

索引                    63

GB/T  36687—2018

本标准按照GB/T  1.1—2009给出的规则起草。

本标准由全国金融标准化技术委员会(SAC/TC180)

GB/T  36687—2018

保  险  术  语

1  范围

本标准界定了商业保险业务常用的基础术语、保险产品术语、投保和承保术语、保险合同管理术语、

赔偿和给付术语、市场和营销术语、保险中介术语、精算术语、再保险术语、保险组织与监管术语及定义。

本标准适用于保险企业保险业务活动的开展和管理。

2  基础术语

2.1

保 险  insurance

投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等

条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

注：保险是个人或组织转移自身所面临风险的一种方法。

2.2

财产保险  property insurance

以财产及其有关利益为保险标的的保险。

注：财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等。

2.3

人身保险 personal insurance

以人的寿命和身体为保险标的的保险。

注：人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险等。

2.4

保 险 人  insurer

与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

2.5

投保人  applicant;proposer

与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

2.6

被 保 险 人  insured

其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

注：投保人可以为被保险人。

2.7

受益人  beneficiary

人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

2.8

保单持有人  policy holder;policy owner

依法享有保单利益请求权的保险合同当事人，包括投保人、被保险人或者受益人。

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2.9

保险经纪人  insurance broker

直接保险经纪  direct insurance broker

基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

2.10

再保险经纪人  reinsurance broker

再保险经纪公司

在保险人和再保险人之间促成业务交易和提供顾问服务的中间人，并按约定收取佣金的中介机构。

2.11

保险代理人  insurance agent

根据保险公司的委托，向保险公司收取代理佣金，并在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的

机构或个人。

2.12

保险公估人 loss adjuster

受保险当事人的委托，专门从事保险标的或保险事故的评估、鉴定、勘验、估损或理算业务的机构。

2.13

保险销售从业人员 insurance sales personnel

为保险公司销售保险产品的人员。

注：包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。

2.14

投保  application

机构或个人购买保险产品的过程。

2.15

承保  approval;underwriting

保险人接受投保人的投保申请，并与投保人订立保险合同的过程。

2.16

强制保险  compulsory insurance

法定保险

根据国家颁布的有关法律和法规，在规定范围内的机构或个人必须投保的保险。

2.17

自愿保险  voluntary insurance

保险当事人在平等互利、等价有偿的原则基础上协商一致，完全自愿订立保险合同，建立保险关系

的保险。

2.18

相 互 保 险  mutual    insurance

具有同质风险保障需求的机构或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基 金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同

约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

2.19

主 险  main coverage

基 本 险  basic policy

可单独投保的保险产品。

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2.20

附加险  additional coverage

附加于主险或基本险的保险产品。

注：附加险不可单独投保。

2.21

保险合同 insurance contract

投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

2.22

保险标的  subject of insurance;subject matter insured

作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

2.23

保险期间 policy period;policy term;period of insurance

保险期限  insurance period

保险责任的起讫期间。

注：在此期间内保险人对发生的保险事故承担保险赔付义务。

2.24

保险责任  coverage

保险合同中约定的保险人向被保险人提供保险保障的范围。

2.25

责任免除 exclusion

保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围。

2.26

保险金额  sum insured;sum assured

保额  amount insured

保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

注：保险金额是投保人对保险标的的风险保障设定的投保金额，是保险人计算收取保险费的基础。

2.27

保险费率  premium rate

应交纳保险费与保险金额的比率。

2.28

保险费  premium

保费

投保人按保险合同约定向保险人支付的费用。

2.29

保 险 金  insurance  benefit

保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定的方式、数额或标准，向被保险人或受益人赔偿或给

付的金额。

2.30

免赔额  deductible

保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的数额。

2.31

保 险 利 益  interest  insured

可 保 利 益  insurable  interest

投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

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2.32

共同保险  coinsurance

共保

投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，各保

险人按照约定承担各自份额内的赔付责任，且保险金额总和没有超过保险价值的保险。

2.33

重复保险  double insurance;overlapping insurance;multiple insurance

投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人订立保险合同，且

保险金额总和超过保险价值的保险。

2.34

保险价值  insurable value

保险标的具有法律上承认利益的货币表现形式。

注：保险价值是保险事故发生时保险人计算保险赔偿金的标准或依据。

2.35

定值保险  valued policy

保险合同当事人在保险合同中约定保险标的的保险价值，并且约定的保险价值不会随时间、空间的

改变而发生变化的保险。

2.36

不定值保险  unvalued policy

保险合同当事人在保险合同中未约定保险标的的保险价值的保险，或者保险合同中约定的保险价

值随着时间、空间的改变而发生变化的保险。

3  保险产品术语

3.1  财产保险产品术语

3.1.1

企业财产保险  commercial property insurance

以机构或团体所有、占有或负有保管义务的位于指定地点的财产及其有关利益为保险标的的财产

保险。

3.1.2

家庭财产保险  household property insurance

以个人所有、占有或负有保管义务的位于指定地点的财产及其有关利益为保险标的的财产保险。

3.1.3

营业中断保险  business interruption insurance

以被保险人因停产、停业或经营受影响而面临的预期利润的损失及必要的费用支出为保险标的的

财产保险。

3.1.4

机器损坏保险  machinery breakdown insurance

以各类已安装完毕并投入运行的机器及其附属设备为保险标的财产保险。

3.1.5

虚拟财产保险  virtual property insurance

以电磁记录为存在形态的具有使用价值和价值的虚拟物品之损失风险的保险。

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3.2  运输工具保险产品术语

3.2.1

运输工具保险  vehicle insurance

以运输工具及其造成的赔偿责任为保险标的的保险。

3.2.2

机动车保险  automobile insurance

以机动车本身及其造成的赔偿责任为保险标的的运输工具保险。

3.2.3

船舶保险 hull insurance

以船舶、船舶属具和水上装置及其碰撞造成的赔偿责任为保险标的的运输工具保险。

3.2.4

飞 机 保 险  aircraft  insurance

以飞机机身及其造成的对机上人员、空中或地面第三方人员的赔偿责任为保险标的的运输工具

保险。

3.2.5

航空保险  aviation insurance

以飞机机身、航空运输、航空活动和航空产品及其造成的赔偿责任为保险标的的运输工具保险。

3.3 货物运输保险产品术语

3.3.1

货物运输保险 cargo insurance

以运输途中的货物为保险标的的保险。

3.3.2

海上货物运输保险 marine cargo insurance

以通过海上及与其运程相关的运输方式运输的货物为保险标的的货物运输保险。

3.3.3

陆上货物运输保险  inland transit insurance

以通过汽车、火车等陆上运输工具运输的货物为保险标的的货物运输保险。

3.3.4

水路货物运输保险  waterway cargo insurance

以在国内江、河、湖泊和沿海经水路运输的货物为保险标的的货物运输保险。

3.3.5

航空货物运输保险  air cargo insurance

以通过航空运输方式运输的货物为保险标的的货物运输保险。

3.3.6

联运保险  multi-modal transportation insurance;combined transport insurance

以通过两种或两种以上运输方式运输的货物为保险标的的货物运输保险。

3.4 工程保险产品术语

3.4.1

工程保险  engineering insurance;project insurance

以工程项目中的财产及其赔偿责任为保险标的的保险。

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3.4.2

建筑工程保险  construction insurance

以在建工程的主体在整个工程建设期内，发生的与工程相关的物质损失、费用损失和赔偿责任为保

险标的的工程保险。

3.4.3

安装工程保险  erection insurance

以各种机器设备在安装、调试期间内，发生的与机器设备相关的物质损失、费用损失和赔偿责任为

保险标的的工程保险。

3.5  特殊风险保险产品术语

3.5.1

特殊风险保险  special risk insurance

为航空、航天、核电站和陆上及海洋石油开发等特殊行业设计的保险。

3.5.2

航天保险  space insurance

以卫星、航天飞机和运载火箭等航天产品在发射前的制造、运输、安装过程、发射时和发射后的轨道

运行状况、使用寿命为保险标的的保险。

3.5.3

核 保 险  nuclear   insurance

以核电站主体及配套设施在建设、运输和运行过程中有关财产、责任和利益为保险标的的保险。

3.5.4

石油保险  oil exploration and development insurance

以石油开采过程中的有关财产、利益、责任和费用等为保险标的的保险。

3.6  责任保险产品术语

3.6.1

责任保险 liability insurance

以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

3.6.2

公众责任保险  public liability insurance

以被保险人在约定的地点范围内进行生产、经营或相关活动时，对因发生意外事故造成第三者人身

伤亡或财产损失的赔偿责任为保险标的的责任保险。

3.6.3

雇主责任保险  employer's liability insurance

以被保险人对其所雇佣的员工在受雇期间从事相关工作时因意外事故或患职业病导致伤残、死亡

的赔偿责任为保险标的的责任保险。

3.6.4

产品责任保险  product liability insurance

以被保险人所生产、出售、加工、经销和弃置产品或商品，或被保险人完成的工作，在承保区域内造 成事故，导致使用、消费该产品或商品的人或其他人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失的赔偿责任为保

险标的的责任保险。

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3.6.5

职业责任保险  professional liability insurance;professional indemnity insurance

以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失所导致的对他人的赔偿责任为保险标的

的责任保险。

3.6.6

个人责任保险  personal liability insurance

以个人及其家庭成员因过失造成第三者人身伤害或财产损失依法应承担的赔偿责任为保险标的的

责任保险。

3.6.7

环境污染责任保险 environmental pollution liability insurance

以被保险人因其污染环境致使第三者遭受损害，应当承担的赔偿或治理责任为保险标的的责任

保险。

3.6.8

机动车交通事故责任强制保险  compulsory automobile liability insurance

由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、

财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制保险。

3.7  信用保险产品术语

3.7.1

信 用 保 险  credit  insurance

以债权人因债务人不能偿付或拒绝偿付债务而遭受的经济损失为保险标的的保险。

3.7.2

商业信用保险  commercial credit insurance

以商业活动中债权人因债务人未如期偿还借贷或赊欠的款项而遭受的经济损失为保险标的的信用 保险。

3.7.3

出口信用保险  export credit insurance

以国际贸易活动中国内出口商在经营出口业务过程中因进口商方面的商业原因或进口国方面的政 治原因而遭受经济损失为保险标的的信用保险。

3.7.4

短期出口信用保险  short-term export credit insurance

以信用期在1年以内(含1年)的出口收汇风险为保险标的的出口信用保险。

3.7.5

中长期出口信用保险  medium and long-term export credit insurance

以信用期在1年以上(不含1年),最长可至10年～20年的出口收汇风险为保险标的的出口信用

保险。

3.7.6

买方信贷保险  buyer's credit insurance

以买方信贷融资方式下，放款银行因进口方或进口方银行不还款而遭受的经济损失为保险标的的 信用保险。

3.7.7

卖方信贷保险  supplier's credit insurance

出口延付合同保险

以卖方信贷融资方式下，出口方因政治风险或商业风险而遭受的经济损失为保险标的的信用保险。

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3.7.8

海外投资保险  overseas investment insurance

以海外投资面临的风险可能造成的经济损失为保险标的的保险。

3.7.9

国内贸易信用保险  domestic trade credit insurance

国内信用险

以国内买卖双方在交易过程中由于买方原因造成卖方无法收回货款而遭受的经济损失为保险标的

的信用保险。

3.8  保证保险产品术语

3.8.1

保证保险  bonds;bonding insurance

以一方(权利人)因第三方(被保证人)未履行义务或不诚实行为而遭受的经济损失为标的的保险。 注：保险公司开办的一种性质上有别于传统保险的有偿担保型业务。

3.8.2

确实保证保险  surety bond

以权利人因被保证人未履行约定义务而遭受的经济损失为标的的保险。

3.8.3

诚实保证保险  fidelity bond;fidelity guarantee

以特定人员的不诚实或欺诈行为致使被保证人遭受的经济损失为标的的保险。

注：实务中最常见的是承保雇主因雇员的不诚实或欺诈行为而遭受经济损失的雇员忠诚保险。

3.8.4

工程履约保证保险  performance bond

以权利人(工程项目业主)因被保证人(承包商)未按工程合同约定完成工程项目建设而遭受的经济

损失为标的的保险。

3.8.5

贷款保证保险  loan repayment bond

以借款方(被保证人)不能按贷款合同约定的期限偿还所欠款项导致的贷款方(权利人)经济损失为

标的的保险。

3.8.6

产品质量保证保险  product guarantee insurance

以被保险人生产或销售的产品未能达到其承诺的质量而须对产品进行修理、修改、更换等处理所发

生的合理费用为保险标的的保险。

3.9  农业保险产品术语

3.9.1

农业保险  agriculture insurance

由保险机构经营，对农业产业在生产过程中因遭受约定的自然灾害、事故或者疫病所造成的经济损

失承担赔偿保险金责任的保险。

3.9.2

长效储金型农业保险  saving-style agriculture insurance

保险期限一般在3年以上，投保人投保时交纳一定数额的储金，以储金的利息作为保费的农业

保险。

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3.9.3

成本型农业保险  input agriculture insurance

以农业生产成本确定保险金额的农业保险。

3.9.4

产量(产值)型农业保险  output agriculture insurance

以农业产品产出量(产出价值)确定保险金额的农业保险。

3.9.5

种植业保险  plant insurance

以农作物及森林为保险标的的农业保险。

注：保险人对在生产过程中因约定的灾害事故造成的经济损失承担赔偿责任。

3.9.6

生长期农作物保险  grow-period crop insurance

以生长期农作物为保险标的的农业保险。

注：保险人对因约定的灾害事故造成的收获量价值或生产费用(成本)损失承担赔偿责任。

3.9.7

收获期农作物保险  harvest crop insurance

收获期保险  insurance for harvesting period

以收获期农作物为保险标的的农业保险。

注：保险人对因约定的灾害事故造成的损失承担赔偿责任的农业保险。

3.9.8

林木保险 forestry insurance

以天然林场和人工林场的林木为保险标的的农业保险。

注：保险人对林木生长期间因约定的灾害事故造成的林木价值或营林生产费用损失承担赔偿责任。

3.9.9

园林苗圃保险 nursery garden insurance

以生长中的各种经济林种为保险标的的农业保险。

注：保险人对因约定的灾害事故所造成的损失承担赔偿责任。

3.9.10

养殖业保险 livestock and aquiculture insurance

以饲养的畜、禽和水生动物等为保险标的的农业保险。

注：保险人对在养殖过程中发生约定的灾害事故造成的经济损失承担赔偿责任。

3.9.11

牲畜保险 livestock insurance

以役用、乳用、肉用和种用的大牲畜为保险标的的农业保险。

注：保险人对在饲养使役期间因约定的牲畜疾病或意外灾害引起的死亡、伤残所造成的经济损失承担保险责任。

3.9.12

家畜家禽保险 fowl insurance

以商品性生产的猪、羊、兔等家畜和鸡、鸭、鹅等家禽为保险标的的保险。

注：保险人对约定的自然灾害和意外事故引起的家畜、家禽在饲养期间的死亡所造成的经济损失承担保险责任。

3.9.13

水产养殖保险  aquiculture insurance

以水产养殖产品为保险标的的农业保险。

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3.9.14

涉农保险  agriculture related insurance

除农业保险以外，其他为农业、农村、农民直接提供保险保障的保险。

注：包括涉及农用机械、农用设备、农用设施、农房等农业生产生活资料，以及农产品储藏和运输、农产品初级加工、

农业信贷、农产品销售等活动的财产保险，以及涉及农民的寿命和身体等方面的人身保险。

3.9.15

政策性农业保险  policy oriented agricultural insurance

政府给予财政补贴等政策扶持的农业保险。

3.9.16

商业性农业保险  commercial agricultural insurance

保险公司与农业生产者直接签订商业保险合同，按商业模式经营的的农业保险。

3.9.17

农机保险  agricultural machinery insurance

以农用机械为保险标的的农业保险。

3.9.18

农房保险  farm building insurance

以农民生活住房及农业生产用房为保险标的的农业保险。

3.9.19

渔船保险 fishing boat insurance

以渔船为保险标的的农业保险。

注：渔船分为远洋捕捞渔用机动船和近海及内陆渔用机动船。

3.9.20

粮食作物保险  grain crop insurance

以生长期的粮食作物为保险标的的农业保险。

3.9.21

经济作物保险  commercial crop insurance

以生长期的经济作物为保险标的的农业保险。

3.9.22

蔬菜园艺作物保险  vegetable and horticultural insurance

以生长期的蔬菜和园艺作物为保险标的的农业保险。

3.9.23

水果及果树保险  orchard insurance

以生长期的水果和果树为保险标的的农业保险。

3.9.24

绿肥牧草作物保险  forage grass insurance;grassland insurance

以苜蓿、草木樨等绿肥牧草作物为保险标的的农业保险。

3.9.25

制种作物保险  seedling crop insurance

以繁育种植资源为生产目的的作物为保险标的的农业保险。

3.9.26

温室大棚作物保险  greenhouse insurance

以温室大棚及在温室大棚内种植的作物为保险标的的农业保险。

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3.9.27

大牲畜保险 insurance for heavy livestock

以大牲畜为保险标的的农业保险。

3.9.28

小牲畜保险  insurance for small livestock

以小牲畜为保险标的的农业保险。

3.9.29

家禽保险  poultry insurance

以家禽为保险标的的农业保险。

3.9.30

特种养殖保险  insurance for special animals

以特种养殖动物为保险标的的农业保险。

3.10 人寿保险产品术语

3.10.1

人寿保险 life insurance;life assurance

以人的寿命为保险标的的人身保险。

注：包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。

3.10.2

定期寿险 term life insurance

以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。

3.10.3

终身寿险  whole life insurance

以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。

3.10.4

两全保险  endowment insurance

既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。

3.10.5

分红保险  participating insurance

保险公司将其实际经营成果优于评估假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配的人身

保险。

3.10.6

万 能 保 险  universal life insurance

具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。

3.10.7

投资连结保险 unit-linked insurance

具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险。

3.11 年金保险产品术语

3.11.1

年金保险  annuity insurance

以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

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3.11.2

养老年金保险 pension annuity insurance

以养老保障为目的的年金保险。

注：保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄，相邻两次给付的时间间隔不得

超过一年。

3.12  意外伤害保险产品术语

3.12.1

意外伤害保险  accident death and dismemberment insurance;personal accident

以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的

人身保险。

3.13  健康保险产品术语

3.13.1

健康保险  health insurance

以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。

注：包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。

3.13.2

疾病保险  disease insurance

以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。

3.13.3

医疗保险  medical insurance

以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用

支出提供保障的健康保险。

3.13.4

失能收入损失保险  disability income insurance

收入保障保险 income protection insurance

以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人

在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险。

3.13.5

护理保险  health care insurance

以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，按约定对被保险人的护

理支出提供保障的健康保险。

4  投保和承保术语

4.1 投保术语

4.1.1

连带被保险人  joint insured

附加被保险人  additional insured

保险合同中约定的、受保险合同保障的，处于从属地位的被保险人。

GB/T   36687—2018

4.1.2

告知  disclosure;representation

投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口头或书面的形式向保险人

作陈述的行为。

4.1.3

投保单  application form

投保人为订立保险合同而向保险人提出要约的书面申请。

4.1.4

保险建议书  insurance proposal

说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件。

4.2  核保术语

4.2.1 一般概念

4.2.1.1

核保  underwriting

保险人在掌握保险标的的重要事实的基础上，对风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种

条件承保的过程。

4.2.1.2

可保风险  insurable risk

适合运用保险的方式来管理或转移的一类风险。

注： 一般须具备损失事件为随机发生、损失原因可判别、损失程度可计算、能够收取充足的保险费等基本特点。

4.2.1.3

逆选择 adverse selection;anti-selection

投保人所作的不利于保险人的选择。

4.2.1.4

核保权限  underwriting authority

一个核保人可不经过更高一级核保人批准即可作出核保决定的业务范围。

4.2.1.5

核保指南  underwriting guide

核保指引  underwriting guideline

由保险公司制定、核保人依此对投保标的进行分析以作出接受、有条件接受或拒绝该投保项目决定

的一整套作业规则。

4.2.2 财产保险核保

4.2.2.1

危险单位 risk unit

一次保险事故可能造成的最大损失范围。

4.2.2.2

期内索赔式  claim-made basis

索赔发生式

不论何时发生致害事件，受害的第三方因该事件向被保险人依法提出损害赔偿的时点须在保险期

限内。

注：责任保险确定保险责任适用性的方式包括期内索赔式和期内发生式。

GB/T  36687—2018

4.2.2.3

期内发生式  occurrence basis

事故发生式

对受害第三方向被保险人依法提出损害赔偿要求的时间没有限制，但规定导致第三方受害的致害

事件须发生在保险期限内。

注：责任保险确定保险责任适用性的方式包括期内索赔式和期内发生式。

4.2.3 人身保险核保

4.2.3.1

寿险核保 life underwriting

保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行危险程度评估的核

保过程。

4.2.3.2

体检  medical examination

由与保险人签约或保险人认可的医疗机构或医疗从业者对被保险人身体健康状况进行检查的

行为。

4.2.3.3

免体检限额 non-medical limit

保险人根据被保险人所在的地区及年龄段，确定的一个免体检保额上限(针对累计寿险保额或累计

重疾保额)

注：在投保申请过程中某个地区某个年龄段的被保险人，累计寿险保额或累计重疾保额超过免体检限额，保险人可

要求被保险人体检。

4.2.3.4

生存调查 living investigation

保险人为了确认是否可以承保或应以何种条件承保，而对被保险人或潜在的被保险人进行的调查。 注：也包括对领取年金或养老金后的被保险人进行的调查。

4.2.3.5

医学核保  medical underwriting

保险人获取被保险人身体健康状况的基本信息，从而评估被保险人是否达到保险合同所需的健康

标准的过程。

4.2.3.6

财务核保 financial underwriting

保险人根据被保险人以及投保人的收入水平和既有财产情况考察投保人是否过度投保，是否具有

保费交纳能力，从而防范道德风险和逆选择发生的过程。

4.2.3.7

生活方式核保  lifestyle underwriting

保险人对被保险人的生活习惯、嗜好等进行评估，以决定是否承保和以何种条件承保的过程。

4.2.3.8

职业核保  occupation underwriting

保险人对被保险人的职业风险情况进行评估，以决定是否承保和以何种条件承保的过程。

4.2.3.9

团体核保  group underwriting

保险人对被保人群的职业风险、身体状况、经济能力、投保动机进行评估，以决定是否承保和以何种

GB/T   36687—2018

条件承保的过程。

4.2.3.10

日常生活能力  activities of daily living;ADLs

被保险人一般情况下不需要协助就可完成的日常基本活动的能力。

注：日常生活能力包括下列六项活动能力：

——进食：在食物已经准备好的情况下，自己进食的能力；

        洗澡：沐浴或以任何其他方式清洗身体的能力；

——更衣：穿脱、扣紧或解开所穿衣物，以及脱戴义肢及其他医疗辅助器具的能力；

——移动：从床上移动至座椅、轮椅或其他替代器械上的能力；

——步行：在室内从房间到房间之间的平地行走能力；

——如厕：独立使用厕所和控制大小便的能力。

4.2.3.11

健康  health

被保险人身体上、精神上和社会上的完满状态，而不只是没有疾病或虚弱的状态。

4.2.3.12

健康风险评估  health risk assessment

对个体未来发生某种特定疾病、或因为某种特定疾病导致死亡的可能性的估计。

4.2.3.13

绝对患病风险  absolute disease risk

个体在当时的健康状况下，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。

4.2.3.14

相对患病风险  relative disease risk

个体的绝对患病风险与同地区的相同年龄和性别的人群的平均风险水平相比所处的风险等级

水平。

4.2.3.15

可干预患病风险  modifiable disease risk

个体具有的可干预的健康危险因素造成的，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。

4.2.3.16

不可干预患病风险  unmodifiable disease risk

个体具有的不可干预的健康危险因素造成的，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。

4.2.3.17

患病风险概率  disease risk probability

个体在未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。

4.2.3.18

健康危险因素  health risk factor

用于评价个体健康状况和健康风险的具体行为方式和生物学指标。

4.2.3.19

不可干预健康危险因素  unmodifiable health risk factor

个体具有的不能通过人为干预来改变的健康危险因素。

示例：遗传家族史、年龄和性别等。

4.2.3.20

人群健康风险分组  population health risk stratification

根据一定的标准或原则将目标人群按照其包括的不同个体所具有的健康风险水平的高低进行有序

分组的方法或过程。

GB/T  36687—2018

4.2.3.21

既往健康情况  pre-existing condition

既往症  past history;anamnesis

健康史 health history

被保险人在投保之前已患的已知或应该知道的有关疾病或症状。

4.2.3.22

可保性证明 evidence of insurability

投保人向保险人提供的足以影响保险人是否承保的书面陈述或相关证明。

注：包括健康证明、财务证明等。

4.2.3.23

标准体 standard risk

无需增加保费或特殊限制即可以标准费率承保的人群。

4.2.3.24

次标准体  substandard risk

非标准体

风险程度高于标准体，需要提高费率或以附加条件来承保的人群。

4.2.3.25

拒 保 体  uninsurable  risk

保险标的的风险程度明显高于承保群体，保险人不能承保的人群。

4.2.3.26

高残率 totally permanent disability rate

符合保险合同规定的高残定义的人员数占观察对象总人数的比率。

4.2.3.27

生存率 survival rate

一定年龄的静止人群中，满一年后仍能生存的人口比率。

4.3 确定保额术语

4.3.1 一般概念

4.3.1.1

赔偿限额  limit of indemnity

保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限。

4.3.1.2

累计赔偿限额  aggregate limit of indemnity

保险合同中约定的，保险人在整个保险期限内对所有保险事故引起的损失所承担的赔偿金额上限。

4.3.1.3

每案赔偿限额  limit per claim

保险合同中约定的，保险人对每次索赔所承担的赔偿金额上限。

4.3.1.4

每次事故赔偿限额  limit per accident;per accident limit

保险合同中约定的，保险人对一次事故引起的索赔承担赔偿或给付保险金责任的赔偿金额上限。

4.3.1.5

每次损失赔偿限额  limit per loss

保险合同中约定的，保险人对每次损失所承担的赔偿金额上限。

GB/T  36687—2018

4.3.1.6

每人每次事故赔偿限额  limit per person per accident

保险合同中约定的，保险人对每次保险事故中每个人所承担的赔偿金额上限。

4.3.1.7

信用限额  credit limit

信用保险中保险人承诺对保险单项下某一特定买方或银行在特定支付条件下的信用风险承担赔偿

责任的赔偿金额上限。

4.3.1.8

每案免赔额  deductible per claim

保险合同中约定的，在每次索赔中被保险人需自己承担损失的最低金额。

4.3.1.9

每次事故免赔额  deductible per accident

保险合同中约定的，在每次保险事故中被保险人需自己承担损失的最低金额。

4.3.1.10

每次损失免赔额  deductible per loss

保险合同中约定的，在每次损失中被保险人需自己承担损失的最低金额。

4.3.1.11

免赔率 deductible ratio

保险合同中约定的，免赔金额与被保险人遭受的损失金额的比率。

4.3.1.12

责任限额  limit of indemnity

在责任保险中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

4.3.2  财产保险确定保额

4.3.2.1

足额保险  full insurance

保险金额等于保险价值的保险。

4.3.2.2

不足额保险 under-insurance

保险金额低于保险价值的保险。

4.3.2.3

超额保险  over-insurance

保险金额超过保险价值的保险。

4.3.2.4

定额保险  fixed-sum insurance

保险合同当事人在合同订立时确定保险金额的保险。

4.3.2.5

不定额保险  unfixed-sum insurance

保险合同当事人在合同订立时不确定保险金额的保险。

4.3.2.6

重置价值 replacement value

采用相同类型和质量的材料及工艺过程替换或重建受损保险标的，以使其达到但不超过保险事故

发生前物理状态和性能程度所发生的费用。

GB/T  36687—2018

4.3.2.7

重置价值保险  replacement value insurance

以重置价值确定保险标的价值的保险。

4.3.2.8

其他商业风险赔偿比例 other business refuse rate

信用保险中商业风险范畴内，除买方拒收风险之外其他风险发生时的保单约定赔偿比例。

4.3.2.9

商业风险买方拒收赔偿比例 business refuse rate

信用保险中商业风险范畴内，买方拒收风险发生时的保单约定赔偿比例。

4.3.3 人身保险确定保额

4.3.3.1

基本保险金额 basic sum insured

保险合同条款费率表中载明的单位保额。

4.3.3.2

累计最高给付天数  maximum benefit period

在保险合同中约定的，保险人对被保险人单次住院给付保险金的最多天数，或每一保单年度的最多

给付天数。

4.3.3.3

等待期  waiting period

免责期

观察期

从保险合同生效日或最后一次复效日开始，至保险人具有保险金赔偿或给付责任之日的一段时间。

4.3.3.4

生存期 surviving period

在重大疾病保险中，从被保险人被确诊患重大疾病当天开始，到其具有重大疾病保险金给付请求权

之日的一段时间。

4.4 计算保费术语

4.4.1 一般概念

4.4.1.1

额外保险费  extra premium;additional premium

保单加费  premium loading

保险人对接受的非标准风险，为了使保险费水平与风险水平相一致，在基础保费上又额外增加的

保费。

4.4.1.2

保单折扣  premium discount

保险人根据保险标的的风险情况，对符合条件的保险合同给予的保费扣减。

4.4.1.3

无赔款优待  no claim discount

被保险人或保险标的在一定期限内无赔款，在续保时可享受的保险费折扣。

GB/T    36687—2018

4.4.1.4

交费通知  premium notice

保险人在保费应交日之前或宽限期结束前向投保人发出的提醒其交费的告知书。

4.4.1.5

保险费约定支付日 premium due date

按保险合同生效日与保险合同中约定的交费周期计算出的应交纳保险费的日期，或是保险合同当

事人在合同中约定的交纳保险费的日期。

4.4.1.6

应收保费  premium receivable

按保险合同约定的保费应交日已至，保险人按照合同约定应向投保人收取但尚未收到的保费。

4.4.1.7

预收保费  advance premium

暂收保费

保险人在保险合同生效前或续期保费应交日前向投保人预收的保险费。

4.4.1.8

保费交付  premium  payment

保费支付

投保人根据保险合同的约定，向保险人支付保险费的行为。

4.4.1.9

保费退还  premium refund

在保险合同犹豫期内，由投保人申请，经保险人审核同意后退还部分或全部实收保费的行为。

4.4.1.10

健康加费  extra health premium

由于被保险人身体的健康原因，保险人因承担更多的风险而需要多收取的保费。

4.4.1.11

职业加费  extra occupation-related premium

由于被保险人的职业原因，保险人因承担更多的风险而需要多收的保费。

4.4.1.12

其他加费  other extra premium

因健康、职业以外的其他原因导致的加费。

4.4.1.13

终止交费年度  last premium payment year

保险合同约定的最后交费的年度。

4.4.1.14

首期保费  initial premium

分期形式交付保险费的保险产品中，投保人在交费期间内按规定交纳的第一期保费。

4.4.2  人身保险计算保费

4.4.2.1

交费方式  premium payment method

保险合同中约定的交纳保费的周期。

注：包括趸交、月交、季交、半年交、年交、不定期交费等。

GB/T  36687—2018

4.4.2.2

交费期间  premium payment period

保险合同中约定的交纳保险费的时间段。

4.4.2.3

趸交保费 single premium;lump-sum premium

投保人按保险合同约定一次性交清的保险费。

4.4.2.4

期交保费  regular premium

投保人按保险合同约定分次交纳的保险费。

4.4.2.5

不定期交费 irregular payment

在保险合同中，不限定投保人具体交费日期的交费方式。

4.4.2.6

追溯期 retroactive period

期内索赔式责任保险中，保险合同当事人在保险合同中约定的从保险责任起始日向前追溯的一段

时间。保险人对此期间发生且在保险期限内首次提出索赔的致害事件承担保险责任。

4.4.2.7

发现期 discovery period

报告期  report period

期内发生式责任保险中，保险合同当事人在保险合同中约定的从保险责任终止日往后延续的一段

时间。保险人对此期间报告的但发生在保险期限内的致害事件承担保险责任。

4.4.2.8

续期保费 subsequent installment premium

以分期形式交付保险费的投保人，在交费期间内交纳的第二期及以后各期的保险费。

4.4.2.9

期交基本保险费  regular basic premium

在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人每一期交纳的保险费。

4.4.2.10

额外保费  top up premium

追加保险费

在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人可交纳的高于期交基本保险费部分的保险费。

4.4.2.11

宽限期 grace period

保险人对投保人未按时交纳续期保费所给予的宽限时间。

4.4.2.12

保费自动垫交  automatic premium loan

投保人在宽限期结束时仍未交纳保费，保险人根据投保人的选择，用保单现金价值垫付保费，使保

险合同保持有效的行为。

4.4.2.13

保费豁免  waiver of premium

在保险合同约定的特定事项发生后，保险人不再向投保人收取以后的保险费、而保险合同继续有效

的行为。

GB/T  36687—2018

4.4.2.14

垫交保费  loan premium

投保人在宽限期结束时仍未交纳保费，保险人依据与投保人的约定用保单现金价值垫付的保费。

4.5  承保术语

4.5.1

标准承保  standard underwriting

保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保的行为。

4.5.2

附加条件承保  provisional underwriting

保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保的行为。

4.5.3

异地承保  underwriting risks outside the licensed territory

保险人对于在其经营区域以外的保险标的单独进行承保的行为。

4.5.4

拒保  decline

保险人拒绝接受投保人投保申请的行为。

4.5.5

延期  postponement

保险人对投保人的投保申请暂时不予承保的行为。

5 保险合同管理术语

5.1 合同种类

5.1.1 一般概念

5.1.1.1

单一危险保险合同 single peril insurance contract

保险人只对某一种危险造成的损失承担保险责任的保险合同。

5.1.1.2

多种危险保险合同 multiple perils insurance contract

保险人对多种危险造成的损失承担保险责任的保险合同。

5.1.1.3

特定危险保险合同  specified perils insurance contract

保险人对特定的某一种或者多种危险造成的损失承担保险责任的保险合同。

5.1.1.4

一切险保险合同 all risks contract

在保险人可承保风险的范围内，承担列明的责任免除(除外责任)之外所有可承保风险造成的损失，

而没有约定可承保风险具体名称的一种保险合同。

注： 一切险并非是无限承担责任免除条款之外的所有风险，"一切险"仅是一个保险产品的形象名称。

5.1.1.5

总括保险合同 blanket insurance contract

保险人对一定标准所限定范围内的、泛指的而不是特定的某种保险利益或保险标的的损失承担保

GB/T   36687—2018

险责任的保险合同。

5.1.1.6

长期保险合同  long-term insurance contract

保险期限超过1年的保险合同。

5.1.1.7

短期保险合同  short-term insurance contract

保险期限在1年及1年以内的保险合同。

5.1.2  财产保险合同术语

5.1.2.1

财产保险合同  property insurance contract

以财产及其有关利益作为保险标的的保险合同。

5.1.2.2

补偿性保险合同  indemnity insurance contract

保险合同当事人约定在保险事故发生后，保险人根据被保险人所遭受的实际损失给予补偿的保险

合同。

5.1.2.3

统括保单  master policy

保险人对同一被保险人在不同地区的人身或财产进行统一承保的保险合同。

5.1.2.4

开口保单  open cover;open policy

预约保险单

保险人与投保人事先约定投保货物的范围、险别、保险条款、保险费率以及每批货物的最高保险金

额等内容，但不约定保险总金额的保险合同。

5.1.3 人身保险合同术语

5.1.3.1

人身保险合同  personal insurance contract

以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。

5.1.3.2

给付性保险合同  benefit insurance contract

保险合同当事人约定在保险事故发生后或约定期限届满时，保险人按照合同约定的保险金额给付

保险金的保险合同。

5.1.3.3

个人保险合同  individual insurance contract

以个人为投保人，以投保人本人、投保人家庭成员或者与投保人具有保险利益的其他人为被保险人

的保险合同。

5.1.3.4

团体保险合同  group insurance contract

以团体或自然人为投保人，以团体成员或者团体成员的家庭成员为被保险人的保险合同。

5.1.3.5

联合保险合同  joint insurance contract

连生保险合同

将存在利害关系的两个或两个以上的人视为一个被保险人的人身保险合同。

GB/T  36687—2018

5.1.3.6

总保单  master policy

保险人对同一投保人在不同地区的团体成员进行统一承保的保险合同。

5.2  合同要素

5.2.1

保险合同当事人  parties to an insurance contract

保险合同中的投保人和保险人。

5.2.2

保险合同关系人  privity to an insurance contract

保险合同当事人之外的对于保险合同约定的利益享有独立请求权的人。

注：包括被保险人和受益人。

5.2.3

保险合同主体 subject of insurance contract

在保险合同中享有权利和承担义务的人。

注：包括保险合同的当事人及其关系人。

5.2.4

保险合同客体  object of insurance contract

投保人或被保险人在保险标的上所具有的法律上承认的保险利益。

5.2.5

保险合同条款  clauses of insurance contract;policy wording;policy provisions

保险合同中约定双方权利义务及其他有关事项的条款。

5.2.6

保险合同基本条款 basic clause of insurance contract

依法在保险合同中必须列入的条款。

5.2.7

保险合同附加条款 supplemental clause of insurance contract

在保险合同基本条款的基础上由保险合同当事人另行约定的条款。

5.2.8

协会货物保险条款  institute cargo clauses

由英国伦敦保险人协会根据实际需要而拟定发布的有关船舶和货运保险条款的总称，是当今国际 保险市场水险方面通用的特约条款。

5.2.9

特别约定  special terms and conditions

由保险合同当事人就某些事项在保险合同中特别加以约定的附加条款。

5.3  合同文本

5.3.1

保险单 policy

保单

保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证。

5.3.2

标准保单 standard policy

由保险人制定并经权威机构批准，具有统一格式与内容的通用的保险单。

GB/T  36687—2018

5.3.3

特制保单 tailor-made policy

非标准保单 non-standard policy

协议保单  agreement policy

保险人根据业务需要和客户需求经协商一致制订的保险单。

5.3.4

电子保单 electronic policy

保险合同成立后，保险人以电子载体向投保人签发的保险合同的凭证。

5.3.5

批单 endorsement

保险人在保险单或者其他保险凭证上附贴的证明保险合同变更事项的文件。

5.3.6

保险合同回执  insurance contract acknowledgement

投保人以书面或其他有效方式确认已收到合同并了解合同条款的凭证。

5.4  合同管理

5.4.1 一般概念

5.4.1.1

保险合同成立 establishment of insurance contract

投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同内容达成一致的行为。

5.4.1.2

保单签发  policy issue

出 单  issuing polic

保险人向投保人出具保单，表示保险合同成立的行为。

5.4.1.3

保险合同生效 effectiveness of insurance contract

依法成立的保险合同，根据法律规定或合同约定在保险合同当事人之间产生法律约束力。

5.4.1.4

保险合同失效  inoperativeness of insurance contract;lapse of insurance contract

生效后的保险合同因某种原因而失去其法律约束力。

5.4.1.5

犹豫期  cooling-off period

投保人收到保险合同并书面签收后仍然拥有撤销保险合同权利的一段时间。

5.4.1.6

不可抗辩期 incontestable period

从保险合同生效或复效经过一段时间后起始，至保险合同终止的期间。

注：在此期间内保险人不得以违反告知义务为理由解除保险合同。

5.4.1.7

保险合同变更 insurance contract modification;policy change

批改  correcting

在保险期限内，保险合同当事人依照法律规定的条件和程序，在协商一致的基础上，对保险合同进

行修改的行为。

GB/T     36687—2018

5.4.1.8

变更申请  policy change application

批改申请  endorsement application

在保险期限内，申请人向保险人提出的请求变更保险合同的申请。

5.4.1.9

变更申请书  policy change application form

批改申请书  endorsement application form

申请人签署的向保险人提出变更申请的书面文件。

5.4.1.10

风险变更通知  notice of risk change

在保险期限内，投保人或被保险人将保险标的危险程度增加或减少的情况以书面形式通知保险人

的行为。

5.4.1.11

职业变更  occupation change

在保险期限内，当被保险人的职业发生变更时，保险人根据职业的危险程度变化，调整保险费率或

保险金额的行为。

5.4.1.12

退保  surrender

在保险期限内，投保人向保险人要求解除保险合同的行为。

注：保险合同随之终止。

5.4.1.13

退保金  surrender value

在退保时，保险人返还给投保人或相关权益人的金额。

5.4.1.14

退保费用  surrender charge

在退保时，保险人根据保险合同的约定和合同已经生效的时间向投保人收取的费用。

注： 一般包括营业费用、代理佣金以及保险人承担保险责任所收取的费用等。

5.4.1.15

保险合同终止  termination of insurance contract

因某种法定或合同约定事由的出现导致保险合同当事人的权利义务关系的结束。

5.4.1.16

保险合同解除  policy termination

保单解除

在保险期限内，保险当事人双方协商、或根据法律规定、或根据保险合同的约定行使解除权，使保险

合同终止的行为。

5.4.1.17

保单期满  policy expiration;policy maturity

保险合同约定的合同期限届满。

注：保险人不再为此后发生的保险事故承担保险责任。

5.4.1.18

续保  renewal

在保单期满前，投保人和保险人双方约定以原合同承保条件或者以一定附加条件继续承保的行为。

GB/T  36687—2018

5.4.1.19

续保通知书 renewal notice

在保单期满前，由保险人向投保人或被保险人发出的、提示其办理续保手续的通知书。

5.4.1.20

保证续保 guaranteed renewable

保证更新 guaranteed continuable

在保单期满前，只要投保人提出续保申请，保险人必须按照约定费率和原条款继续承保。

5.4.1.21

保单起保时间  time of policy commencement

保险人承担保险责任的开始时间。

5.4.1.22

保单终止时间 time of policy termination

保险人承担的保险责任结束的时间。

5.4.1.23

短期费率  short term premium rate

按年费率的一定百分比表示的、用于计算投保人短期承保或提前退保等情况时应收取的保费所使

用的费率。

5.4.2 人身保险合同管理

5.4.2.1

保险合同中止 insurance contract suspension

由于投保人在保险合同约定的宽限期内未足额交纳续期保费，造成保险合同暂停履行。

5.4.2.2

保险合同复效 insurance contract reinstatement

保险合同中止后一定时间内，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，保险合

同效力恢复。

5.4.2.3

复效保费  reinstatement premium

投保人为复效已中止效力的保险合同而向保险人支付所欠的保险费。

5.4.2.4

加保  sum assured increase

在保险期限内，经投保人申请并提供可保证明，保险人同意增加保险金额的行为。

5.4.2.5

减保  sum assured decrease

部分退保  partial surrender

在保险期限内，经投保人申请，保险人同意降低保险金额，并退还部分保险费的行为。

5.4.2.6

现金价值  cash value

根据保险合同的约定，保单累积的实际价值。

5.4.2.7

保单现金价值净额  net policy value

保单现金价值扣除欠交保险费及其他欠款本息的净额。

GB/T  36687—2018

5.4.2.8

保单贷款  policy loan

人寿保险中，保险人以保单现金价值作为担保向投保人提供贷款的行为。

5.4.2.9

保单选择权  policy options

在保险合同失效前，投保人享有的处置保单的权利。

5.4.2.10

减额交清  reduced paid-up insurance

投保人不能按合同约定交纳保费时，为保持原保险合同的保险责任、保险期限不变，将当时保单现

金价值作为趸交保费，计算新的保险金额的一种保单处理方式。

5.4.2.11

展期 extended insurance;extended term insurance

投保人不能按合同约定交纳保费时，为保持原保险合同的保险金额不变，将当时保险合同保单现金

价值作为趸交保费，计算新的保险期限的一种保单处理方式。

5.4.2.12

保险合同转换  policy conversion

险种转换  insurance type conversion

保险合同生效后，经保险人同意，投保人将原保险合同转换成同一家保险公司的其他保险合同的

行为。

5.4.2.13

保单转让  policy assignment

保单持有人将保单的权益转让给他人的行为。

5.4.2.14

保单账户 policy account

保险人为投保人开立并与保险合同关联的，用于投保人交费、分红和保单资产管理等保单管理功能

的账户。

5.4.2.15

结算利率  crediting interest rate

保险公司定期宣布的，用于计算保单账户中资产增值的利率。

5.4.2.16

最低保证利率  minimum guaranteed interest rate

保证利率 guaranteed intrest rate

保险合同中约定的，用于计算保单账户中资产增值额的最低利率。

5.4.2.17

红利  dividend;bonus

保单红利 policy dividend

保险公司根据实际经营成果优于评估假设的可分配盈余的一定比例向保单持有人分配的数额。

5.4.2.18

红利选择权  dividend options

现金红利分配方式下，可供保单持有人选择的红利领取方式。

注：包括现金、抵交保费、累积生息以及增额交清等。

GB/T  36687—2018

5.4.2.19

增额交清 paid-up additions

交清增额

保单持有人将每年的保单红利作为购买与原保险合同满期日相同保险的趸交保费，增加原保险合

同保险金额的一种红利领取方式。

5.4.2.20

现金领取 cash dividend

保单持有人直接以现金的形式领取保单红利的一种红利领取方式。

5.4.2.21

增额红利 dividend addition

继承红利 reversionary dividend

归源红利 regressive dividend

在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利的一种红利分配方式。

5.4.2.22

终了红利 terminal dividend

满期红利 earned dividend

保单持有人在保险合同终止时以现金方式领取的红利。

5.4.2.23

可分配盈余  distributable surplus

在分红保险合同中，保险人根据分红保险业务实际经营情况确定的可以向保单持有人和保险人分

配的盈余总和。

5.4.2.24

红利累积利率 dividend accumulation interest rate

保险公司定期公布的，在合同约定的红利计息期间，按照累积生息红利领取方式的分配红利所采用 的利率。

5.4.2.25

复效期间  reinstatement period

失效后可以恢复合同效力的时间期限。

5.4.2.26

复效利息 reinstatement interest

保险单重新生效时，投保人应该向保险人支付的保费在保单失效期间的利息。

5.4.2.27

初始费用 initial charges

在投保人所支付的趸交保险费、每期期交保险费和每笔追加保险费进入其个人账户前，从其中所扣 除的费用。

5.4.2.28

风险保险费  risk premium

有投资性质的合同，为被保险人提供合同约定保障责任而从个人账户中每月扣除的保险费。

5.4.2.29

保单管理费  policy overhead

为维持合同有效而从个人账户中每月扣除的服务管理费。

5.4.2.30

保险合同费用 insurance contract expenses

风险保险费与保单管理费之和。

GB/T  36687—2018

5.4.2.31

资产评估日 date of assets valuation

投资连结合同中规定的投资账户价值的评估结算日期。

5.4.2.32

账户价值  account value

投资连结保险或万能型保险中投资账户的总价值。

5.4.2.33

个人账户价值转换  transfer of personal account value

投资连结保险中由投保人书面申请，经保险人同意，将其个人账户中的全部或部分个人账户价值从

一个投资账户全部或部分转换到同一合同下其他投资账户的情况。

注：个人账户价值转换可扣除相应的手续费。

5.4.2.34

个人账户价值部分领取  drawing partial value out of personal account

投资连结保险中由投保人书面申请，经保险人同意，投保人可领取部分个人账户价值，个人账户中

各投资账户内的投资单位数将随之减少。

注：个人账户价值部分领取可扣除相应的费用。

5.4.2.35

保证收益 guaranteed yield

合同标明的最低收益。

5.4.3 健康保险合同管理

5.4.3.1

个案管理  case management

在健康管理或疾病管理过程中，按照实际业务需要，针对特定个体采取的单独管理过程。

注：通常目的在于最有效地控制其健康风险或大额的医疗费用。

5.4.3.2

健康管理  health management

保险经营机构在为被保险人提供医疗服务保障和医疗费用补偿的过程中，利用医疗服务资源或与

医疗(保健)服务提供者的合作，所进行的健康指导和诊疗干预的管理活动。

5.4.3.3

伤残管理 disability management

用于预防在各种劳动环境中出现健康损害并导致伤残，进而有效控制个体伤残所带来的医疗费用

损失的管理活动。

5.4.3.4

生活方式管理  lifestyle management

运用健康行为矫正以及健康教育等手段，促使个人主动选择并保持健康的生活行为方式，从而有效

控制个体和群体的医疗需求和健康风险的管理活动。

5.4.3.5

需求管理  demand management

通过为个体提供有针对性的医疗需求决策指导和健康行为改善支持工具，帮助个体最为合理的利

用医疗资源，达到最佳的健康状态的管理活动。

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6  赔偿和给付术语

6.1 保险事故术语

6.1.1 一般概念

6.1.1.1

保险事故 insured event

保险合同约定的保险责任范围内的事故。

6.1.1.2

意 外 事 件  accident

意外事故

在财产保险中，指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件。

在人身保险中，指外来的、突发的、不可预见的、非本意的和非疾病的导致被保险人身体受到伤害的

客观事件。

6.1.1.3

出险  loss occurred

保险期限内保险事故的发生。

6.1.1.4

近因 proximate cause

造成损失最根本、可追溯并对损失的发生起主导作用或支配作用的原因。

注：不一定是时间或空间上与损失最接近的原因。

6.1.1.5

近因原则  principle of proximate cause

保险人仅对以保险事故为近因造成的损失承担保险责任的原则。

6.1.2 财产保险事故

6.1.2.1

物质损失  physical damage;material damage

发生保险事故后被保险财产在物理形态上的有形损失。

6.1.2.2

部分损失  partial loss

保险标的遭受损失，但其受损程度未达到全损程度的物质损失。

6.1.2.3

全部损失  total loss

全损

保险标的完全损毁或灭失，包括实际全损、推定全损与协议全损。

注：包括实际全损、推定全损与协议全损。

6.1.2.4

实 际 全 损  actual total  loss;absolute total  loss

保险标的发生保险事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险

人所拥有。

GB/T    36687—2018

6.1.2.5

推定全损  constructive total loss;technical total loss

保险标的发生保险事故后其实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超

过保险价值。

6.1.2.6

协议全损  compromised total loss;arranged total loss

保险标的发生保险事故后，保险标的损失程度未达到实际全损，也不符合推定全损时，但经被保险

人请求，保险人同意对保险标的按全部损失进行赔偿。

6.1.2.7

部分全损  total loss of part

在海上保险中，作为保险标的的一批货物中可以分割的一件或者数件货物发生的全部损失。

6.1.2.8

车辆损失  own damage of vehicle

车损

因碰撞原因或非碰撞原因引起的车辆本身的损失。

6.1.2.9

船舶损失  hull damage

船损

因自然灾害、意外事故、人员疏忽及碰撞等原因引起的船舶本身的损失。

6.1.2.10

共同海损  general average

为使同一航程中的船舶、货物及人员免受正在发生的共同危险之侵袭，即为共同的安全和利益而有 意采取合理措施人为地对一部分船货作出的特殊牺牲，或是由一方或多方当事人为保护各方的总体利

益而支出的特殊费用。

6.1.2.11

单独海损  particular average

船舶或货物在运输过程中，因受海上风险和外来风险所造成的除共同海损之外的损失。

6.1.2.12

标的估损额  estimated loss of insured property

在财产保险中，保险标的发生损失后对其所估计的损失额。

6.1.2.13

车损责任系数  liability coefficient of vehicle loss

车损责任比例

在车辆损失事件中各个责任方应该承担的责任比例。

6.1.3  人身保险事故

6.1.3.1

意外伤害  accidental injury

意外事件导致被保险人的身体伤害。

6.1.3.2

意外身故  accidental death

意外事件导致的被保险人的死亡。

GB/T   36687—2018

6.1.3.3

意外残疾  accidental dismemberment

意外事件导致的被保险人的人体器官缺损或机能丧失。

6.1.3.4

意外烧伤  accidental burns

因遭受火、沸水、蒸气、化学品等化学或物理物质的意外侵害导致的被保险人受伤。

6.1.3.5

自我伤害 self-inflicted injury

被保险人主动造成的、或被保险人明知或可预知风险可能发生而不进行规避导致自身肢体伤害或

机能损伤的行为。

6.1.3.6

疾病  disease

在一定的致病因素作用下，人体各系统、器官、组织、细胞以及分子结构功能和代谢的病理变化，表

现出相应的症状和体征，影响健康和劳动能力。

6.1.3.7

职业病  occupational disease

由于被保险人在受雇期间暴露于不良的或有危险的工作环境下而引发的疾病。

6.1.3.8

疾病身故  death caused by disease

疾病导致的被保险人的生命终止。

6.1.3.9

疾病全残  total disability caused by disease

疾病导致的被保险人的完全残疾。

6.1.3.10

暂时性伤残  temporary disability

由于疾病或意外事件导致被保险人身体或精神受损，从而使其暂时失去工作或维持日常生活的能

力的状况。

6.1.3.11

部分伤残  partial disability

由于疾病或意外事件导致被保险人维持生命活动的器官功能部分衰竭或缺失，从而使部分器官永

久丧失生理功能。